随着互联网金融业务的快速发展，恶意透支、套现等违法犯罪行为也愈加猖獗。这些非法手段一旦得手，将给银行以及社会带来严重损失和不良影响。因此，在保证用户信用体系完善的同时，相关部门应当建立起更加全面有效地打击机制。
首先，在刑事诉讼方面，公安机关应对涉嫌恶意透支和套现等违规操作进行从严查处，并依据《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定认真惩戒其所有参与者；在民事诉讼方面，则可以根据借贷合同情况向有关仲裁委员会或人民法院提起案件解决纠纷。
另外，在监管层面上，《中国人民银行支付结算管理办法》明确了禁止任何单位或个人利用网络支付系统实施虚假交易、洗钱、走私货物以及其他非正常经济活动。并要求各家商业银行必须采取相应措施防范风险；而《电子签名 law》，则把在线欺诈甚至是“黑灰产”列入到了普通盐类鸡汤中去，并通过司空见惯化生成细节数据记录强力限制消费者激进购买。
最后值得注意的是，“道高一尺魔高一丈”，如今已出现多种新型电信网络fraudulent crimes（例如号码伪造），只有持续推进技术改革才能够跨越式地完成整治目标。
